El Banco de Crédito y Comercio (BANDEC) en Matanzas alertó esta semana sobre un aumento de las estafas digitales a través de WhatsApp, un fenómeno que se expande en Cuba en paralelo al crecimiento de las operaciones electrónicas, la escasez de billetes y la llamada "bancarización" impulsada por el régimen sin las condiciones óptimas tecnológicas y de seguridad.
Según informó la entidad estatal, en las últimas semanas se han multiplicado las denuncias relacionadas con el robo de cuentas de WhatsApp y con fraudes vinculados a transferencias de dinero, cambios de moneda y suplantación de identidad, publicó el portal oficial Cubadebate.
Aunque BANDEC y la Policía Nacional Revolucionaria presentaron la situación como una nueva ola de ciberdelitos, los fraudes digitales llevan años extendiéndose en la Isla, alimentados por el aumento del uso de plataformas electrónicas en un país donde escasea el efectivo, proliferan los mercados informales y la población depende cada vez más de las transferencias móviles para sobrevivir.
La primera modalidad descrita por BANDEC consiste en que el estafador suplanta a un familiar o amigo y pide a la víctima que comparta un supuesto "código de vinculación" de ocho dígitos. En realidad, ese código permite tomar el control de la cuenta de WhatsApp.
Una vez dentro, el delincuente utiliza el perfil robado para pedir dinero urgente a los contactos, aprovechando la confianza entre familiares y amigos.
La segunda variante apunta directamente al bolsillo de los cubanos. Tras apropiarse de una cuenta, el estafador publica ofertas de cambio de dinero "1x1" o supuestas entregas de efectivo inmediatas a cambio de transferencias bancarias.
En un contexto de escasez de efectivo, largas colas en los bancos y dificultades para retirar dinero, muchos cubanos recurren a estos intercambios informales como única alternativa para obtener billetes o mover fondos entre cuentas. Precisamente esa necesidad es la que aprovechan los delincuentes.
Las autoridades recomiendan no compartir códigos de verificación, activar la autenticación en dos pasos y verificar cualquier solicitud de dinero mediante una llamada telefónica o videollamada.
El aumento de este tipo de delitos también pone en evidencia las limitaciones de la bancarización impuesta por el Gobierno cubano, que ha obligado a millones de personas a depender de pagos digitales, aplicaciones móviles y transferencias en un entorno donde escasea la educación financiera, existen pocos mecanismos de protección al consumidor y las respuestas institucionales suelen llegar tarde.
Desde que comenzó el proceso de reducción del efectivo en circulación, numerosos usuarios han denunciado bloqueos de cuentas, errores en transferencias, imposibilidad de retirar dinero y vulnerabilidades en sistemas como Transfermóvil y EnZona.
En ese escenario, las estafas por WhatsApp encuentran terreno fértil entre ciudadanos desesperados por resolver pagos, comprar divisas o conseguir efectivo.
BANDEC pidió a las víctimas conservar capturas de pantalla, acudir a la Policía y reportar las operaciones a los bancos. Pero para muchos cubanos, recuperar el dinero perdido resulta casi imposible una vez consumado el fraude.
Más allá de las recomendaciones oficiales, el auge de estas estafas refleja hasta qué punto la crisis económica, la escasez de efectivo y la precariedad digital han creado nuevas formas de vulnerabilidad para la población cubana.
Si bien el segundo esquema de fraude es made in Cuba, producto de la necesidad de efectivo y las dificultades de acceso al mismo, el primero se vio bastante en USA hace unos años, no sé si en la actualidad seguirá tan generalizado.